Главная > Практика > Наша судебная практика > Признание кредитного договора незаключенным

Кредит вне закона или что делать если по утерянному паспорту на ваше имя оформлены кредиты в банках
/дело о признании в судебном порядке кредитного договора незаключенным/

Неприятная, но достаточно распространенная история

«Д.В.» утратил свой общегражданский паспорт Российской Федерации вместе с мобильным телефоном. О факте утери паспорта «Д.В.» заявил в правоохранительные органы, а номер утерянного телефона заблокировал.
Через небольшой период времени «Д.В.» получил письмо с требованием, согласно которому он, якобы, является должником по договору о предоставлении кредита перед ОАО "ОТП Банк".

«Д.В.», заказав выписку из Бюро кредитных историй, обнаружил, что на его имя оформлен кредит в двух банках: в ОАО "ОТП Банк" и ОАО "Альфа банк". «Д.В.» понял, что неизвестное лицо воспользовалось его утерянным паспортом и оформило на его имя кредиты в указанных банках.

Вскоре поступило письменное требование о возврате суммы кредита и от второго банка. Помимо письменных требований от упомянутых банков, «Д.В.» ежедневно поступали телефонные звонки в разное время суток с требованием возвратить денежные средства.
«Д.В.» обратился по рекомендации отца (ранее обращавшегося за юридической помощью в наше бюро) в Адвокатское бюро «Щеглов и Партнёры».

Хороший банк и плохой банк плюс коллекторское агентство

На досудебной стадии разрешения юридической проблемы доверителя в оба банка были направлены заявление от имени «Д.В.» и претензия адвокатов в интересах Доверителя «Д.В.» с требованием признать кредитный договор между банком и «Д.В.» незаключенным.

Альфа-Банк, проявив добросовестность и объективность, принял положительное решение в отношении требований заявителя. Информация, изложенная в претензии, была подвергнута СБ тщательной проверке, в результате которой было установлено, что потребительский кредит был действительно оформлен на имя «Д.В.» мошенническим путем. На основании сделанного вывода Банк сообщил адвокату, что более не предъявляет к Доверителю «Д.В.» каких-либо требований. Негативная информация из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) была удалена. Альфа-Банк извинился перед «Д.В.» за доставленные неудобства.

В тоже время ОАО "ОТП Банк" не спешил отзывать свои требования к «Д.В.», более того он привлек коллекторское агентство - ООО "Национальная служба взыскания" для взыскания с Доверителя «Д.В. задолженности по кредиту.
В указанное коллекторское агентство адвокатами бюро в интересах доверителя Бюро также была направлена соответствующая претензия с требованием прекращения действий в отношении «Д.В.», связанных с взысканием с него задолженности по незаключенному им кредитному договору.

Коллекторское агентство, также как ОТП Банк, на претензию никак не отреагировало.
Однако, адвокати и «Д.В.» и не торопились с иском и пытались урегулировать спорную ситуацию во внесудебном порядке, посредством подачи повторной претензии и иных обращений в Банк.
При этом адвокат бюро сообщил в ОТП Банк, что аналогичная ситуация с Альфа-Банком разрешилась мирным путем, и также напомнил, что разрешение спорной ситуации в судебном порядке повлечет для банка дополнительные расходы по возмещению доверителю судебных расходов и расходов на представителя.

И только после очередного отказа ОАО "ОТП Банк" от рассмотрения претензии по существу, Доверителем «Д.В.» и его адвокатами было принято решение обратиться в Бутырский районный суд города Москвы с иском к банку и к коллекторскому агентству - ООО "Национальная служба взыскания".

Позиция стороны истца в суде

В ходе судебного разбирательства адвокаты пояснили, что его доверитель г-н «Д.В.» не имел намерения заключить с ОАО "ОТП Банк" кредитный договор, не выражал каким-либо образом на его заключение свою волю, банковские документы на кредит не подписывал, подпись на спорном кредитном договоре исполнена не его рукой.
В связи с приведенным доводами адвокат просил суд признать спорный кредитный договор незаключенным.

Свою позицию представители истца подкрепиил нормами гражданского законодательства и ссылкой на судебную практику. В частности, в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
При этом по смыслу п. 2 ст. 434 ГК РФ кредитный договор должен быть подписан сторонами договора (кредитором и заемщиком). В данном случае, кредитор не подписывал спорный кредитный договор.

Адвокаты также просили суд обязать коллекторское агентство прекратить действия, связанные с взысканием просроченной задолженности по кредитному договору в отношении гр-на «Д.В.».
Коллекторское агентство, не дожидаясь решения суда, предоставило акт об уничтожении персональных данных гр-на «Д.В.» в своей автоматизированной системе и сообщило суду, что прекратило действия по взысканию задолженности с «Д.В.».

Между тем адвокаты обратили внимание суда на то, что ОАО "ОТП Банк" также нарушил права «Д.В.», как субъекта персональных данных, поскольку незаконно передал коллекторскому агентству персональные данные Д.В., а коллекторское агентство обработало и внесло их в свою персональную базу. В связи с чем, адвокаты просили суд, ссылаясь на ч. 2 ст. 17 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», предусматривающую право субъекта персональных данных на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке, взыскать компенсацию морального вреда его доверителю.

Решение Бутырского райсуда Москвы: кредита не было, теперь должником признан банк

Решением Бутырского районного суда города Москвы от 1 сентября 2014 г. (ф/судья Бойкова Анна Александровна) все исковые требования истца были удовлетворены.
Кредитный договор между ОАО "ОТП Банк" и гр-ном «Д.В.» признан незаключенным. Суд обязал ОТП Банк произвести мероприятия по удалению негативной информации о «Д.В.» из Бюро кредитных историй. Также с ОТП Банка в пользу «Д.В.» взыскал расходы на юридические услуги, судебные расходы и компенсацию морального вреда.

Также на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя суд взыскал с ОТП Банк штраф.

Теперь перед Доверителем Адвокатского бюро «Щеглов и Партнёры» «Д.В.» должником является ОТП Банк. Правда, в роли коллекторского агентства в данном случае выступят судебные приставы.

ВНИМАНИЕ. Если Вы попали в похожую ситуацию, и Вам нужна помощь адвоката, запишитесь на юридическую консультацию в Адвокатское бюро г. Москвы "Щеглов и Партнёры" по тел.: +7 (495) 748-00-32 или направьте отсюда эл. письмо, и мы сами свяжемся с Вами.